Além dos depósitos a prazo, as instituições bancárias oferecem outros
produtos de poupança, onde se enquadram obrigações subordinadas,
obrigações de caixa, depósitos estruturados, papel comercial, etc. O
aforrador deverá ter em atenção que nenhum destes produtos está
protegido pelo fundo de garantia de depósitos. Deste modo, perante
cenários de remunerações idênticas (considerando entre outros
aspectos, prazos de investimento idênticos, condições similares de
reembolso antecipado, etc) a escolha deverá recair nos tradicionais
depósitos bancários por mais glamour que as restantes aplicações
possam ter.
As instituições bancárias são consideradas seguras, até pelo
enquadramento regulatório e supervisão apertada de que são alvo. No
entanto, no passado recente assistimos a um processo de falência de
uma instituição financeira (BPP) que penalizou pequenos e grande
aforradores. Já no caso do BPN, o estado português intervencionou o
banco.
Leaven e Valencia (2008) num artigo de investigação do FMI analisaram
um conjunto de crises sistémicas do sistema bancário em todo mundo.
Esse documento pode ser consultado em:
http://www.imf.org/external/pubs/ft/wp/2008/wp08224.pdf
Aí poderá constatar que as crises bancárias numa escala global são
mais frequentes do que seria desejável.
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